В январе 2026 года в Казахстане приняли новый закон о банках, согласно которому цифровой тенге (ЦТ) получил официальный правовой статус. Теперь это законное платежное средство на территории страны нар...
В январе 2026 года в Казахстане приняли новый закон о банках, согласно которому цифровой тенге (ЦТ) получил официальный правовой статус. Теперь это законное платежное средство на территории страны наряду с наличными и безналичными деньгами.
Зачем он нужен, если уже можно расплачиваться картой или с помощью QR? ЦТ и криптовалюта – это одно и то же? На эти и другие вопросы в интервью Digital Business ответила председатель правления Нурбанка Гульнара Мусатаева.
Чем цифровой тенге отличается от криптовалюты
— Многие до сих пор путают цифровой тенге и криптовалюту. В чем принципиальная разница?
— Их общая основа – блокчейн. Но несмотря на использование схожей технологии, существуют значительные отличия. Криптовалюты не имеют государственного обеспечения и не являются официальными деньгами.
Криптовалюты не имеют единого эмитента, подвержены волатильности, а цена зависит от рыночного спроса. Цифровой тенге выпускается Национальным банком Казахстана и имеет фиксированную ценность - 1:1 с обычным тенге.
Еще одно важное отличие – доступность. Цифровым тенге можно пользоваться офлайн: есть функция заранее «загрузить» сумму на смартфон и оплачивать товары даже без доступа к Интернету. Криптовалюты так не работают.
«У нас репутация crypto-friendly банка»
— Нурбанк – один из 7 банков, работающих с цифровым тенге в Казахстане. При этом, по данным Национальной платежной корпорации, только у вас реализованы все восемь функций: от открытия цифрового счета до конвертации ЦТ . Как удалось этого добиться?
— Нурбанк начал работать с цифровыми активами раньше других. Еще в 2024 году вместе с ATAIX Eurasia первыми в Казахстане запустили сервис вывода средств с фиатного баланса для юридических лиц. Это автоматизировало процессы и ускорило расчеты между криптобиржей и бизнесом.
С 2025 года мы участвуем в пилотном проекте МФЦА по цифровому тенге и взаимодействию с криптобиржами. К этому моменту уже были и практика, и понимание рынка. Это помогло укрепить нашу репутацию как crypto-friendly банка и занять лидирующие позиции в сфере внедрения цифрового тенге.
Еще один фактор – это гибкость. В отличие от крупных банков с громоздкой бюрократической системой, Нурбанк может быстрее внедрять технологические решения. Отдельно хочу отметить высокий профессионализм команды, благодаря которому мы смогли первыми реализовать полный функционал работы с цифровым тенге.
— Какие операции с цифровым тенге уже доступны клиентам банка?
— В рамках запуска цифрового тенге «Нурбанк» реализовал весь предусмотренный функционал: открытие и ведение цифрового счета, переводы, конвертацию, работу с маркированными средствами.
Все эти операции доступны дистанционно. Наши клиенты одними из первых в стране получили удаленный доступ к цифровому счету через интернет-банкинг NurBusiness. Следующий потенциальный этап развития – кредитование в ЦТ. Пока мы его не практикуем, так как необходимо время для детального анализа и проработки всех бизнес-процессов.
ЦТ ускоряет расчеты в B2B-сегменте
— Цифровой тенге может купить любой человек или только бизнес?
— ЦТ пока не выведен на массовый розничный рынок. В некоторых банках лишь тестировались отдельные сценарии. В Нурбанке операции с цифровым тенге сейчас доступны только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Начали именно с бизнеса, потому что здесь эффект от внедрения наиболее заметен.
Для компаний это не просто новый способ оплаты. Цифровой тенге ускоряет расчеты и снижает административные расходы, особенно в B2B-сегменте. Кроме того, банк реализует проект по ускоренному возврату НДС. Использование цифрового тенге позволяет сократить срок возврата налога с нескольких месяцев до 5-15 рабочих дней. Это напрямую влияет на ликвидность и устойчивость бизнеса.
— Видит ли государство, в частности налоговики, операции в ЦТ? Кто и в каких случаях имеет доступ к данным о транзакциях в цифровых тенге и как защищаются персональные данные?
— Технологические аспекты прозрачности и протоколы доступа к данным находятся в компетенции эмитента – Нацбанка РК. Однако на уровне закона к цифровым счетам применяются те же стандарты защиты и банковской тайны, что и к обычным.
— Может ли государство конфисковать или арестовать цифровой тенге в рамках расследования или вступивших в силу судебных актов?
— Поскольку это законное средство платежа, на цифровые счета могут накладываться ограничения и аресты по решению суда – аналогично банковским счетам.
— Цифровой тенге уже применяют в государственных проектах. Почему именно там он оказался востребован?
— Одно из ключевых свойств цифрового тенге – возможность программирования. Можно заранее задать цель использования средств. Например, если деньги выделены на строительство школы или больницы, на них технически невозможно купить автомобиль или квартиру. Это снижает риски нецелевого расходования и повышает прозрачность бюджетных процессов.
В июне 2025 года Нурбанк присоединился к пилотному проекту Нацбанка по внедрению цифрового тенге для маркировки и отслеживания расходования бюджетных средств. При этом банки второго уровня выступают посредниками между владельцем счета и государственным органом, а сама маркировка средств осуществляется на уровне регулятора.
Технология уже показала эффективность в сфере госзакупок. Поэтому государство рассматривает цифровой тенге как инструмент для управления республиканским и местными бюджетами. По поручению премьер-министра Олжаса Бектенова госорганы и квазигосударственные компании постепенно переходят на расчеты в цифровом тенге. В ближайшее время к системе планируют подключить около 100 крупных проектов с бюджетным финансированием.
Для таких клиентов в Нурбанке механизм уже работает: финансирование поступает в цифровой форме и при необходимости конвертируется в безналичные средства без бумажных согласований и визитов в отделение. Это сокращает сроки и снижает нагрузку на бухгалтерию.
«Новый закон о банках сформировал понятные правила игры»
— Полномасштабное внедрение ЦТ стартовало в декабре 2025 года. Какие выводы об интеграции новой валюты в экономику страны можно сделать на нынешнем этапе?
— Казахстан уже входит в число стран, где активно развивают цифровые валюты. Подобные проекты активно реализуются в США, Швеции, Сингапуре, Китае и Японии. Среди соседних стран соответствующие законы приняли Россия и Кыргызстан.
При этом у Казахстана есть преимущества. Гибкое регулирование, позиция финансового регулятора и возможности юрисдикции МФЦА делают страну более конкурентоспособной на глобальном рынке. Это позволяет привлекать международные компании за счет прозрачных правил работы. Кроме того, в новом законе о банках закреплен правовой статус цифрового тенге и цифровых активов. Это формирует понятные правила игры и создает надежную основу для развития цифровых финансовых инструментов.
Для рынка это важный сигнал. Появляется уверенность в том, что эти процессы носят долгосрочный характер. По сути, государство подтвердило готовность к системному внедрению цифрового тенге в финансовую систему страны.
АО «Нурбанк» действует на основании лицензии № 1.2.15/193 от 3 февраля 2020 года, выданной Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
