«Отличников нет». Мадина Абылкасымова поставила банкам Казахстана оценку за цифровизацию

В Алматы проходит Central Asia Fintech Summit 2026. Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова во время панельной сессии ответила на вопросы Виталия Волянюка, основателя Digital Business. Рассказываем о главном. * Digital Business выступает генеральным медиапартнером Central Asia Fintech Summit 2026.

Финансовый сектор Казахстана оценили по 100 параметрам

По словам Абылкасымовой, в этом году АРРФР провело оценку цифровой готовности 94 финансовых организаций. В нее вошли 23 банка, 25 страховых организаций, 31 участник рынка ценных бумаг и 15 микрофинансовых организаций. Организации оценивали более чем по 100 параметрам - от цифровизации процессов и качества данных до инфраструктуры, кибербезопасности, использования ИИ и компетенций сотрудников. «Результаты, к сожалению, показали существенные различия. Безусловно, лидерами остаются банки, которые за последние годы сделали огромные инвестиции в цифровизацию и искусственный интеллект - практически 75% банков уже используют технологии ИИ. Но наблюдается разрыв со страховым сектором, микрофинансовым сектором и рынком ценных бумаг», - констатировала председатель АРРФР. Как уточнила Абылкасымова, ситуация отличается даже внутри банковского сектора, т.е крупнейшие игроки вложили значительные средства в технологии, тогда как средние и небольшие организации заметно отстают.

Отличников среди финансовых организаций пока нет

Основатель Digital Business Виталий Волянюк спросил, какую оценку сегодня можно поставить лидерам рынка. Ответ был таким: «У нас есть точные цифры. По пятибалльной шкале индекс цифровой зрелости банков составляет 3,66, страховых организаций - 3,4, микрофинансовых - 3,1, а участников рынка ценных бумаг, что удивительно, ниже всех - 3,05». На вопрос, означает ли это, что среди финансовых организаций пока нет отличников, глава АРРФР ответила утвердительно. «Отличников нет, потому что нужно учитывать разницу: у нас есть первая десятка банков, которые сделали значительные инвестиции в ИТ-инфраструктуру и искусственный интеллект, и есть второй эшелон средних и малых банков, которые инвестируют недостаточно. Но инвестиции в ИТ сами по себе не гарантируют результат. Когда мы оцениваем процессы, мы смотрим не просто на внедрение цифровых технологий - речь идет о компетенциях сотрудников и о том, чтобы ИИ и цифровые инструменты глубоко проникали внутрь каждого процесса финансовой организации. Такое понимание и глубокое проникновение в процессы мы пока видим не во всех организациях».

Для всего рынка подготовили 1 200 мероприятий

Чтобы сократить разрыв между лидерами и отстающими, АРРФР совместно с Национальным банком готовит масштабную стратегию цифровизации финансового сектора. «Мы определили 1200 конкретных мероприятий и сформировали индивидуальные планы развития для каждой из 94 организаций. Индивидуальные планы охватывают весь рынок. Они предусматривают развитие компетенций внутри самих финансовых организаций. Мы полностью оцифровали надзорный процесс и видим, что институты развиваются неравномерно - им необходимо инвестировать правильно. Для этого при Агентстве создается офис цифровой трансформации, который будет контролировать исполнение этих мероприятий», - анонсировала Абылкасымова.

Страхование хотят перевести в цифру по умолчанию

Отдельно АРРФР вместе с Нацбанком уже разработали новую программу развития рынка ценных бумаг и страхового рынка. В ее основе заложен принцип by default - цифровые решения должны использоваться по умолчанию. На рынке ценных бумаг одним из ключевых элементов должно стать единое цифровое окно. В страховании планируется перевести в цифровой формат заключение договоров и страховые выплаты. Программа рассчитана до 2030 года, однако большую часть мер регулятор намерен реализовать в ближайшие один-два года. «Почему так быстро? Параллельно разрабатываются два абсолютно новых закона - в новой редакции до конца года будут приняты закон о рынке ценных бумаг и закон о страховании, которые полностью перестраивают все процессы на цифровой формат», - поделилась собеседница. Еще одним направлением станет развитие новых финансовых инструментов. Помимо криптовалют, стейблкоинов, токенизированных финансовых инструментов и цифровых акций и облигаций, регуляторы хотят создать условия для появления новых продуктов. В частности, Абылкасымова назвала цифровые и токенизированные депозиты. «Другое большое направление - сами цифровые финансовые продукты. Помимо четырех ключевых направлений (стейблкоины, криптовалюты, токенизированные финансовые инструменты и цифровые акции/облигации), важно создать условия для появления других видов инструментов. К примеру, цифровые или токенизированные депозиты - это большое и важное направление, требующее соответствующей инфраструктуры». По ее словам, базовая инфраструктура для этого уже создается, а следующий шаг должны сделать сами финансовые организации. «Теперь задача банков - активно выпускать и запускать эти инструменты в обращение. Токенизация - это будущее финансового сектора (...) Наверное, все хотят быть отличниками, но наша цель - выравнивать показатели отстающих до уровня лидеров. Главная задача всех этих цифровых решений и инфраструктурных рельсов - создать здоровую конкуренцию, при которой рынок будет развиваться самостоятельно», - заключила Мадина Абылкасымова.

Источник: digitalbusiness.kz