В Казахстане с 1 июля 2026 года ожидается дальнейшее ужесточение подходов к оценке платежеспособности заемщиков, включая учет официально подтвержденных доходов и долговой нагрузки. Проще говоря, банки...
В Казахстане с 1 июля 2026 года ожидается дальнейшее ужесточение подходов к оценке платежеспособности заемщиков, включая учет официально подтвержденных доходов и долговой нагрузки. Проще говоря, банки и кредитные организации будут напрямую привязывать одобрение кредита к железно подтвержденному официальному заработку (выпискам из ЕНПФ и ОСМС, доходу ИП).
Многие вкладчики надеялись, что жесткие ограничения не коснутся системы жилищных сбережений, но это не так. Эксклюзивно для Digital Business финансовый обозреватель Айбар Олжаев подробно объяснил, для каких клиентов Отбасы банка и в будущем - Freedom Bank, двери будут закрыты.
Почему поблажек для ипотечников не будет
Часть заемщиков ошибочно полагает, что институты, работающие по системе ЖСС, обладают регуляторным иммунитетом. Однако эксперт подчеркивает, что юридический статус этих организаций обязывает их подчиняться общим правилам игры.
«Тут принципиальный вопрос такой же. Система жилищных строительных сбережений - она внутри банковского регулирования или нет? Сейчас операторы системы ЖСС (Отбасы банк и в будущем Freedom) являются банками второго уровня, потому что имеют банковскую лицензию и находятся в периметре действующей системы банковского регулирования, пруденциальных норм и правил по кредитам, так как для них нет исключений», - констатирует Айбар Олжаев.
Закручивание гаек
Поскольку никаких законодательных барьеров для ЖСС не предусмотрено, новые жесткие требования к оценке доходов, которые начнут действовать через месяц, ударят по вкладчикам всех без исключения финансовых институтов. Если у клиента нет официально подтвержденного дохода - через пенсионные отчисления, ОСМС, налоговую отчетность ИП или другие допустимые документы, ему могут отказать в выдаче займа.
«Если ввести отдельное исключение, тогда все будет работать иначе. Пока же все ужесточения по кредитам автоматически применяются и к системе жилищных строительных сбережений, то есть к Отбасы банку на данный момент и к Фридому, возможно, в будущем. И когда гайки будут закручиваться, они будут закручиваться практически по всей системе кредитования. Кредиты по системе ЖСС сейчас находятся внутри регулирования классических кредитов. Пока исключения не разработаны и не введены, все так и будет работать», - сказал специалист.
АРРФР сохраняет жесткий контроль
Олжаев напоминает, что на рынке ранее предпринимались попытки вывести операторов жилищных сбережений из-под общего надзора, однако реального нормативного продолжения эти дискуссии не получили.
«В целом в 2022 году, насколько я помню, обсуждались вопросы о том, чтобы вывести Отбасы банк как оператора системы жилищных строительных сбережений из классического банковского регулирования, то есть из-под регулирования АРРФР. Но, мне кажется, это так и осталось на уровне обсуждений и в нормативный документ пока не превратилось. Поэтому все остается как есть», - резюмирует эксперт.
Таким образом
С 1 июля 2026 года под удар новых ограничений КДН попадут сотни тысяч казахстанцев с «серыми» доходами, неофициальной самозанятостью или высокой закредитованностью. Купить квартиру в ипотеку через ЖСС по существовавщим льготным скоринговым схемам они больше не смогут.
«Я думаю, что даже после действия новых нормативов, Отбасы банк останется сердцем ипотечного сектора Казахстана. Именно Отбасы банк решает очень важную социальную задачу всей страны, через нее люди с низкими доходами имеют возможность обретать первое жилье. Топ-менеджмент банка эффективно работает в условиях трансформации, какая бы ситуация на рынке не была. Мы все видим цифры по доле рынка и понимаем роль ЖСС и его оператора», - заключил Айбар Олжаев.
