Банки могут не начислять проценты по счетам граждан — мнение эксперта
💳 Проценты на дебетовые карты в Казахстане: право, а не обязанность
С 19 марта 2026 года казахстанские банки получили право начислять вознаграждение по обычным дебетовым счетам — однако это не означает автоматических выплат для всех держателей карт.
Новые поправки к банковскому законодательству Казахстана сняли действовавший ранее запрет на начисление процентов по текущим дебетовым счетам. Изменения открыли перед финансовыми институтами страны новые возможности для конкуренции за клиентов — однако ажиотаж вокруг пассивного дохода на карточный остаток может оказаться преждевременным. Финансовый обозреватель Айбар Олжаев подробно разъяснил, чего стоит ожидать держателям дебетовых карт.
🏀 Мяч на стороне банков
Ключевое заблуждение среди казахстанских держателей карт состоит в том, что начисление процентов якобы станет обязательным для всех банков страны. В действительности регулятор лишь расширил правовые возможности финансовых институтов, оставив окончательное решение на усмотрение их маркетинговых и продуктовых команд.
💬 Айбар Олжаев, финансовый обозреватель
«Обязанности у банков нет. Раньше действовал запрет на начисление процентов на текущие счета, теперь его сняли. Однако закон не обязывает банки это делать — решение остаётся полностью на их усмотрение. Банк может начать начисления в рекламных целях или для создания уникального торгового предложения, чтобы привлечь держателей счетов, а может и не начислять. Скорее всего, банки изучат свои действующие договоры и, при необходимости, внедрят дополнительные соглашения или обновят условия договора присоединения. В любом случае, мяч на стороне банков.»
Таким образом, новая норма носит разрешительный, а не императивный характер. Каждый банк самостоятельно взвесит экономическую целесообразность: одни могут использовать начисление процентов как инструмент привлечения новых клиентов и удержания существующих, другие — предпочтут сохранить прежнюю модель без дополнительных выплат по текущим счетам.
✅ Что изменилось
Снят законодательный запрет на начисление вознаграждения по текущим дебетовым счетам. Банки Казахстана получили правовую основу для введения процентных выплат на карточные остатки.
❌ Что не изменилось
Обязанность начислять проценты у банков так и не появилась. Закон не содержит принудительных норм — каждый финансовый институт принимает решение самостоятельно.
📋 Что предстоит банкам
Пересмотр действующих договоров с клиентами, разработка дополнительных соглашений или обновление условий договора присоединения при желании запустить программу начислений.
⏰ Когда ждать денег на счёт
Даже если ваш банк примет положительное решение о введении программы лояльности и начнёт выплачивать вознаграждение за транзакционную активность, не стоит рассчитывать на ежедневные пополнения баланса. Эксперт полагает, что финансовые институты страны остановятся на проверенной «депозитной» модели начислений.
💬 Айбар Олжаев — о механике выплат
«Что касается механики, то в системе проценты обычно рассчитываются ежедневно, но клиент не будет видеть их в режиме реального времени. Скорее всего, по классической схеме начисление будет отображаться в конце месяца — в последний день отчётного периода или в первый день следующего. Мы придём к той же модели, что и по обычному депозиту, то есть полная выплата раз в месяц.»
Иными словами, техническая логика расчёта процентов будет работать в фоновом режиме ежедневно, однако итоговая сумма вознаграждения станет видна держателю карты лишь один раз в месяц — в виде единовременного зачисления. Такой подход полностью аналогичен механизму работы классических депозитных продуктов казахстанских банков.
Ежедневный расчёт — невидимый режим
Система банка будет автоматически рассчитывать сумму процентов каждый день на основе остатка по счёту, однако эти данные не будут отображаться клиенту в режиме реального времени.
Ежемесячное зачисление — видимый результат
Итоговая сумма накопленного вознаграждения будет начисляться на счёт в последний день отчётного месяца либо в первый день нового — по аналогии с классическими депозитными продуктами.
Маркетинговый инструмент для банков
Начисление процентов на дебетовые счета может стать эффективным инструментом конкурентной борьбы — уникальным торговым предложением для привлечения и удержания активных держателей карт.
Договорная база требует обновления
Перед запуском любой программы начислений банкам потребуется привести в соответствие действующую договорную документацию: обновить условия договора присоединения или заключить дополнительные соглашения с клиентами.
Важно понимать, что решение о введении процентных выплат будет приниматься каждым банком индивидуально, исходя из его бизнес-стратегии, конкурентной позиции и технических возможностей. Финансовая система Казахстана вступает в новый этап цифровизации банковских продуктов, и описанные поправки — лишь один из шагов на этом пути.
🎯 Итог: осторожный оптимизм
Поправки 2026 года открывают новую страницу в истории розничного банкинга Казахстана, однако не гарантируют автоматического пассивного дохода каждому держателю дебетовой карты. Закон расширил права банков, но не возложил на них новых обязательств. Казахстанцам стоит следить за обновлениями условий обслуживания в своих банках — именно там появятся первые признаки того, решился ли конкретный финансовый институт воспользоваться новой нормой и запустить программу вознаграждений по текущим счетам.